การออมเงินให้ได้ 1 ล้านบาทอาจดูเป็นเรื่องยากสำหรับมนุษย์เงินเดือนที่รายได้ไม่สูงมาก แต่ความจริงแล้ว หากมีแผนที่ชัดเจนและมีวินัยทางการเงิน เป้าหมาย 1 ล้านบาทภายใน 10 ปีนั้นทำได้จริง
เริ่มจากการรู้จักรายรับ-รายจ่ายของตัวเอง
ก่อนที่จะออมเงิน คุณต้องรู้ก่อนว่าเงินเดือนแต่ละเดือนหายไปไหนบ้าง ลองจดบันทึกรายจ่ายทุกรายการเป็นเวลา 1 เดือน คุณจะพบว่ามีรายจ่ายที่ไม่จำเป็นซ่อนอยู่มากกว่าที่คิด เช่น ค่ากาแฟวันละแก้ว เดือนหนึ่งก็หมดไปหลายร้อยบาทแล้ว
หลังจากรู้รายจ่ายทั้งหมด ให้แบ่งเป็น 3 หมวด ได้แก่ รายจ่ายจำเป็น เช่น ค่าเช่า ค่าอาหาร ค่าเดินทาง รายจ่ายกึ่งจำเป็น เช่น ค่าโทรศัพท์ ค่าอินเทอร์เน็ต และรายจ่ายฟุ่มเฟือย เช่น ค่าบันเทิง ของสะสม
สูตรออมเงิน 50-30-20 ที่ใช้ได้จริง
สูตรที่นักการเงินแนะนำมากที่สุดคือ 50-30-20 หมายความว่า ใช้ 50% สำหรับรายจ่ายจำเป็น เช่น ค่าเช่าบ้าน ค่าอาหาร ค่าเดินทาง ถ้าตอนนี้คุณใช้มากกว่านี้ ให้พิจารณาปรับลดค่าใช้จ่ายในส่วนนี้
ส่วน 30% สำหรับรายจ่ายส่วนตัว ส่วนนี้คือเงินที่ใช้เพื่อความสุขส่วนตัว เช่น ค่าบันเทิง ท่องเที่ยว ช้อปปิ้ง แต่ต้องควบคุมไม่ให้เกินสัดส่วนนี้ และ 20% สำหรับออมและลงทุน นี่คือส่วนที่สำคัญที่สุด ถ้ารายได้ 25,000 บาท ต้องออมอย่างน้อย 5,000 บาทต่อเดือน
คำนวณเงินออมที่ต้องการ
ถ้าต้องการ 1 ล้านบาทใน 10 ปี นั่นหมายความว่าต้องออมเฉลี่ยเดือนละประมาณ 8,334 บาท ฟังดูเยอะ แต่ถ้าเอาเงินออมไปลงทุนด้วย ตัวเลขจะลดลงมาก
ตัวอย่างเช่น ถ้าออมเดือนละ 5,000 บาท แล้วนำไปลงทุนในกองทุนหุ้นที่ให้ผลตอบแทนเฉลี่ย 8% ต่อปี ใน 10 ปีจะมีเงินรวมประมาณ 900,000 บาท ใกล้เคียงกับ 1 ล้านมากแล้ว การลงทุนระยะยาวในกองทุนดัชนีถือเป็นกลยุทธ์ที่ให้ผลดีที่สุดสำหรับมือใหม่ส่วนใหญ่
เทคนิคออมเงินที่ทำได้ทันที
โอนเงินก่อนใช้ถือเป็นวิธีที่ดีที่สุด วันที่ได้รับเงินเดือน ให้โอนเงินส่วนที่จะออมออกไปทันที อย่าคิดว่าจะเอาเงินที่เหลือมาออม เพราะมักจะไม่เหลือ
ใช้บัญชีแยกต่างหากก็ช่วยได้มาก เปิดบัญชีออมทรัพย์แยกจากบัญชีที่ใช้จ่ายประจำ แนะนำให้เลือกบัญชีที่ไม่มีบัตร ATM เพื่อลดการถอนออกมาใช้ ออมเพิ่มทุกครั้งที่ได้เงินพิเศษ ค่าโอที โบนัส เงินพิเศษอื่นๆ ให้ออมอย่างน้อย 50% ทันที ส่วนที่เหลือค่อยใช้รางวัลตัวเอง
ลดรายจ่ายโดยไม่ลดคุณภาพชีวิต
หลายคนคิดว่าการออมเงินต้องทรมาน จริงๆ แล้วมีวิธีลดรายจ่ายโดยไม่รู้สึกขาดแคลน ทำอาหารกินเองแม้แต่ 3 มื้อต่อสัปดาห์ก็ประหยัดได้หลายพันบาทต่อเดือน ยกเลิก subscription ที่ไม่ได้ใช้ ตรวจสอบว่ามีแอปที่ไม่ได้ใช้บ้างไหม
ใช้บัตรเครดิตที่คืนเงิน ถ้าต้องใช้บัตรเครดิตอยู่แล้ว เลือกบัตรที่ให้ cashback เพื่อประหยัดเพิ่ม เปรียบเทียบราคาก่อนซื้อ สินค้าออนไลน์มักถูกกว่าในร้านค้า และแอปเปรียบเทียบราคาช่วยได้มาก
สิ่งที่ควรทำควบคู่กับการออม
การออมเงินอย่างเดียวอาจไม่พอ เพราะเงินเฟ้อกินมูลค่าเงินออมของคุณทุกปี ดังนั้นควรนำเงินออมส่วนหนึ่งไปลงทุน ทางเลือกที่เหมาะสำหรับผู้เริ่มต้น ได้แก่ กองทุนรวม SSF/RMF ที่ยังได้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีด้วย หรือกองทุนดัชนีที่มีค่าธรรมเนียมต่ำและผลตอบแทนสม่ำเสมอ
การออมเงินไม่ใช่เรื่องยาก แต่ต้องใช้วินัย ถ้าเริ่มต้นวันนี้และทำอย่างสม่ำเสมอ เป้าหมาย 1 ล้านบาทอยู่ในมือคุณแน่นอน